Indexové fondy a ETF pro začátečníky: Nudná cesta k bohatství

Larry "Big Short" Burry BEARISH

Seniorní Doomer Analytik

"Bývalý bubeník death metalové kapely, nyní věští pády trhu z kávové sedliny a grafů. Má jedno skleněné oko, kterým vidí do budoucnosti (a je vždy červená)."

Představte si, že jdete na dostihy a místo toho, abyste se snažili uhodnout, který ze dvanácti koní doběhne první, koupíte si podíl ve všech dvanácti. Ať už vyhraje kdokoliv, vy vyhráváte taky.

Přesně tohle dělá indexový fond (a burzovně obchodovaný fond neboli ETF).

Proč nekupovat jednotlivé akcie?

Když kupujete jednu akcii (řekněme Apple nebo Teslu), vsázíte budoucnost svých rodinných financí na rozhodnutí jednoho tlustého CEO a jednu účetní knihu. Může přijít nový konkurent, špatný čtvrtletní výsledek, nebo regulátor z EU a rázem je polovina vašich peněz v prachu.

Profesionální analytici z Wall Street mají PhD z matematiky, miliardové servery hned vedle burzy, aby měli data o 3 milisekundy rychleji, a tajné zdroje informací. Pokud si myslíte, že jako drobný investor ze svého gauče přechytračíte experty s Bloomberg terminálem, lžete si do kapsy.

Warrenova sázka

Sám miliardář Warren Buffett v roce 2007 vyzval elitní manažery hedgeových fondů na sázku o milion dolarů. Tvrdil, že obyčejný, hloupý a pasivní indexový fond v průběhu deseti let porazí jejich složitě spravované, ručně vybírané portfolia. Buffett si koupil nízkonákladový S&P 500 indexový fond. Manažeři se snažili. Kdo vyhrál? Buffett. Fondy si rozebraly obrovské výkonnostní poplatky, čímž samy sebe stáhly ke dnu.

Jak funguje to magické “ETF”?

ETF (Exchange Traded Fund) je jako nákupní košík. Namísto nákupu jedné hrušky si koupíte celý košík, kde je kousek hrušky, jablka, banánu a manga.

Pokud koupíte populární ETF kopírující index S&P 500 (například pod označením VUAA nebo SXR8), vašich např. 1 000 Kč se v mžiku automaticky rozmělní a nakoupíte jimi zlomeček akcií 500 největších amerických společností najednou. Získáte mikroskopický podíl v Applu, Microsoftu, Amazonu, a všech dalších obrech.

Pokud zítra nějaká z těch 500 neschopná firma zkrachuje, matematický algoritmus fondu ji z košíku vyřadí a nahradí nastupující hvězdou z nižší ligy. Fond je živý organismus, který drží jen ty, kterým se aktuálně daří.

Je to vrcholný darwinismus aplikovaný na burzu a vy u toho nemusíte hnout prstem.

Často kladené otázky (FAQ)

Slyšel jsem o akumulačním (Acc) a distribučním (Dist) ETF. Které mi na začátek poradíš?

Pro stavbu majetku je vždy lepší Akumulační (Acc). To znamená, že všechny dividendy, které z těch 500 firem v košíku chodí, fond automaticky poberou a koupí za ně další podíly. Neplatíte tak jako občan ihned u brokera 15% srážkovou daň z dividendy a maximalizujete efekt složeného úročení.

Jakého brokera si pro to vybrat?

Cokoliv co nemá skryté poplatky za transakce nebo správu portfolia. Tradiční banky vám s radostí prodají “svůj” fond do S&P 500, ale strhnou si za to brutální poplatek. Moderní brokeři berou na základních ETF pro retail 0 % z nákupu.

Trading 212

Nejlepší platforma pro frakční ETF. Můžete kupovat zlomky drahých ETF fondů, což je pro začátečníky s malým vkladem naprostý gamechanger. Zároveň nulové poplatky.

🎁 Až 100 EUR v akciích při založení přes kód.

Založit účet →

XTB

Pro ETF s reálným tržním přístupem vynikající. Bez poplatků za obchody do 100 000 EUR měsíčně a s aplikací, která se soustředí přímo na pasivní portfolia (tzv. Plány).

🎁 1 Akcie zdarma k nabitému účtu.

Založit účet →